中國支付清算協會發布合規展業倡議
文章來源:四九八網絡發布時間:2025-07-30 10:13:09熱度:3347月28日,為貫徹落實《非銀行支付機構監督管理條例》及其實施細則,加強非銀行支付機構儲值賬戶運營Ⅱ類業務自律管理,規范預付卡支付業務經營,防范支付風險,切實維護消費者合法權益,中國支付清算協會向從事儲值賬戶運營Ⅱ類業務的會員單位發出以下倡議:
一、夯實合規基礎,服務經濟發展
嚴格遵循儲值賬戶運營Ⅱ類業務監管制度規定,依法合規展業,持續健全完善內控機制及管理制度,加強合規管理,提升從業人員合規意識,將“主動合規、全程合規”融入業務決策和操作執行,自覺樹立行業正面形象,共同營造公平、透明、有序的市場環境。
聚焦服務實體經濟發展,持續優化支付產品和服務供給,助力提振消費、促進經濟增長,積極探索做好金融“五篇大文章”,持續提升支付服務水平。
二、強化業務管理,提升合規水平
嚴格落實購卡實名登記制度、非現金購卡制度和限額發行制度,做好客戶身份識別及身份證件核對,按規定登記和留存相關信息;嚴控大額現金購卡,對超過規定限額的購卡,應通過非現金方式支付;嚴格落實預付卡資金限額管理要求,按規定預付卡類別及資金限額發行預付卡,消除關鍵業務環節和重點業務領域合規風險隱患。
加強特約商戶簽約審核和日常巡檢管理,確保商戶、交易和場景的真實性,不發展非法設立、非法經營或無實體經營場所的特約商戶。建立商戶風險分級管理機制,對不同風險等級的商戶采取針對性檢查、評估和管控措施,及時識別和管控虛假交易、套現等業務風險,不斷提高商戶管理質效。
三、加強備付金管理,保障資金安全
嚴格遵守《非銀行支付機構客戶備付金存管辦法》,預付卡銷售、充值資金應直接存入備付金賬戶,客戶備付金與預付卡支付機構自有資金應嚴格區分管理。
嚴格按照用戶發起的支付指令劃轉備付金,杜絕挪用、占用、借用客戶備付金或以備付金為自己或他人擔保的行為。強化資金結算管理,通過清算機構直接向特約商戶劃轉結算資金,保障客戶備付金安全。
主動接受客戶監督,按要求在預付卡章程、協議、售卡網點、公司網站等向客戶告知預付卡客戶備付金專用存款賬戶的開戶銀行、戶名和賬號。
四、強化交易風險監測,完善風險處置機制
加強儲值賬戶運營Ⅱ類業務交易風險監測,結合自身業務特點,持續完善交易風險監測機制和風險控制模型,增強對具有洗錢、恐怖主義融資、詐騙、非法集資、賭博、套現、腐敗等交易特征異常交易、可疑行為的預警與攔截。
進一步完善風險處置機制,對涉及違法犯罪的線索,及時向公安等相關部門移送,提升儲值賬戶運營Ⅱ類業務風險管理工作質效。
加強行業風險信息共享,對利用預付卡實施套現、洗錢,為賭博、詐騙等違法違規經營活動轉移資金等風險,及時報送風險信息,實施行業聯合懲戒。
五、加強消費者權益保護,不斷提升客戶服務質量
做好服務條款、收費標準及業務規則的披露,健全預付卡延期、贖回、掛失、客戶投訴和處理等配套機制,切實保障消費者的知情權與選擇權。
完善個人信息保護制度,健全數據分類分級管理體系,完善信息安全與防護機制,禁止非法收集、泄露、交易用戶信息。
積極推動數字化能力建設,優化服務渠道,利用先進技術手段,為消費者提供多渠道、多方式的便捷服務,提高客戶服務質量。
原創作者:四九八科技。禁止轉載,本文鏈接:
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