近期，中國支付清算協會發布《關于加強收單外包服務管理防范轉包、分包業務風險的提示》，明確禁止收單外包服務機構在合作中使用“合伙人”等涉嫌轉包、分包業務違規行為的文字，這一規定為收單外包領域劃定了嚴格的紅線，旨在規范市場秩序，防范潛在風險。

收單外包服務作為支付產業鏈中的重要環節，為收單機構提供了諸如商戶拓展、審核、終端布放與維護等多方面的支持，極大地提升了收單業務的效率和覆蓋范圍。

然而，近年來，部分外包服務機構為了追求利益最大化，違規開展轉包、分包業務，這一行為所帶來的風險隱患不容小覷。

據悉，2025年1月，中國支付清算協會接到關于某外包機構轉包、分包業務的舉報。經協會調查發現，被舉報外包機構在拓展商戶的過程中，明確表示商戶可再為其拓展商戶，以獲得合同約定之獎勵。在該外包機構與商戶簽訂的合同中，存在“商戶負責向外包機構合作的支付機構推薦拓展商戶，并因此獲得相應費用”的表述。該外包機構為商戶提供服務的小程序中，存在“申請分銷商”“分銷等級”“合伙人”等字樣，允許商戶通過小程序申請成為其分銷商，為其拓展商戶。同時，監管部門發現和移交的外包機構違規案例信息顯示，部分外包機構違反與合作收單機構的協議約定，存在違規轉包、分包業務等類似情形。

外包機構轉包、分包業務的行為表明，收單機構缺乏對外包機構的有效管理，外包機構自律規范和合規管理意識淡薄，違規展業，加大支付業務風險管理難度，影響收單市場良好秩序，也不利于收單外包服務的可持續發展。

轉包、分包行為可能導致收單機構對商戶的管理失控。收單機構將業務外包后，若外包服務機構再進行轉包或分包，收單機構對商戶的真實經營情況、交易背景等關鍵信息的掌握程度會大幅降低。這不僅使得收單機構難以對商戶進行有效的風險評估和監控，也為非法交易提供了可乘之機，例如虛假交易、洗錢、套現等違法違規活動，嚴重擾亂了支付市場秩序。