跨境支付的未來是Sibos 2022大會關注的重點。Swift在本文中總結了500多位與會專家的分析和見解，以幫助金融界更好地應對未來的不確定性。

1、央行數字貨幣(CBDC)和代幣化資產：交互性至關重要

數字貨幣在未來將扮演什么角色還有待觀察。但我們現在需要有所準備。交互性是其中的核心，將新事物與現有事物聯系起來是數字貨幣未來發展的關鍵。

Capgemini首席技術與創新官Sudhir Pai表示：“我們正處于CBDC設計的早期階段。現在探索交互性恰逢其時，如此我們才可以在未來實現無縫、無摩擦的交易。”

2、小額國際支付蓬勃發展

從更高的交易透明度和可預測性，到創造更流暢的用戶體驗，Sibos與會嘉賓強調了銀行可以采用Swift Go等創新方式，以在競爭激烈的市場中保持優勢。

摩根大通全球清算產品主管Gayathri Vasudev指出：“這個領域蘊含巨大的機會。小額國際支付是一個非常大的市場，并且正在以兩位數的速度增長。”

3、消除交易摩擦的服務現已就緒

Sibos大會期間，Swift分享了消除交易摩擦的解決方案，包括支付預校驗(Payment Pre-validation)、異常案例管理(Case Management)和支付控制(Payment Controls)。支付預校驗將幫助銀行在發送跨境支付之前驗證收款人賬戶詳細信息，進而消除跨境交易中的一個關鍵摩擦點；通過將結構化數據與所有相關銀行之間的直接通信線路相結合，異常案例管理可以大大簡化異常情況處理流程，并有可能將最經常發生的請求自動化；支付控制可以快速、有效地檢測欺詐。通過采用這些服務，銀行可以為最終客戶提供期望的體驗，并助力實現無摩擦的金融未來。

談到預校驗服務，渣打銀行TB現金產品歐洲區負責人Joanne Fraser贊賞到：“這款工具確實有助于提高可預測性。通過了解正在發生的事情，我們可以避免支付失敗，并最終推動無摩擦的體驗。”

4、提升透明度是消除結算失敗的關鍵

證券結算失敗會給交易對手方帶來額外的成本和操作風險。在中央證券登記管理條例(CSDR)的結算紀律制度(Settlement Discipline Regime)和某些主要市場決定采用T+1交易制度的情況下，這些挑戰只會加劇。如果要減少結算失敗，提高證券交易的透明度至關重要。

Swift正在與業界密切合作來解決這個問題。比如幫助業界采用證券交易的唯一交易標識碼(UTI)。此外，Swift已經成功試點首個端到端交易后流程可視(Swift Securities View)服務，極大提升證券市場交易后流程的透明度，從而有效降低結算失敗帶來的巨大成本。

匯豐銀行中臺部門全球產品主管Paul Baybutt評價UTI時，說道：“它為我們提供了更多的可追溯性和更豐富的有關交易失敗位置的信息。從而進一步提升我們結算速度。”

5、ISO 20022標準將帶來顯著效益

隨著ISO 20022的采用，業界將獲得高質量的支付數據。

紐約梅隆銀行支付產品聯席主管Isabel Schmidt總結了ISO 20022的三大優勢：提升運營效率、改進風險流程和增強客戶體驗。

6、消除貿易摩擦需要協作

貿易是全球經濟發展的重要驅動力，幫助世界各地的大型企業、中小企業和消費者獲得商品和服務。貿易交易占跨境支付的一半以上，這就是為什么消除摩擦對于保持供應鏈韌性、推動市場持續增長至關重要。

在許多跨境貿易中仍大量使用紙質文件。很多業內專家在Sibos大會上分享了如何通過數字化和協作來解決摩擦和減少欺詐。正如金融科技公司MonetaGo美國和加拿大董事總經理Ben Arber所說：“我們相信，在全球范圍內，通過廣泛協作，可以幫助金融界識別諸多欺詐交易。”

7、市場基礎設施互聯互通，實現即時、無摩擦的支付

市場基礎設施在實現其所在地區銀行賬戶之間即時、無摩擦的端到端支付方面發揮著關鍵作用。

EBA集團服務開發和管理主管Erwin Kulk表示：“當專注于互連這些系統時，你會獲得市場優勢，確保全天候可以進行支付交易，并擁有豐富的數據。”

8、Swift平臺是未來創新的基礎

德意志銀行業務架構負責人Christian Fraedrich在討論Swift平臺使用集中可用數據管理交易所帶來的機會時表示：“預校驗、異常檢測和異常案例管理都非常有用，幫助我們提供接近于無摩擦的支付交易服務。”

9、ESG需要準確透明的數據

ESG正成為投資者的首要考慮因素。然而，滿足投資者對ESG信息的需求可能是一個挑戰。因為數據通常有多個來源，而如今還沒有ESG信息的全球標準。

Euroclear可持續金融、ETF和資產經理主管Anthony Harper表示：“現有24種分類統計。這個數字將會進一步增加。全行業目前面臨的挑戰是ESG信息會不斷增加，而我們應該如何去組織和編排這些持續發展的信息。

10、通力協作打擊金融犯罪

支付正在日益走向實時和無摩擦，在此過程中，我們如何打擊金融犯罪，確保合規流程符合實時、無摩擦支付的需求？答案就是業界協作。

ING公司TM和篩選全球主管Jocelyn Tait Norval強調了協作在打擊金融欺詐領域的價值：“通力協作打擊金融犯罪是貫穿Sibos大會的重要議題之一。犯罪分子活躍在全球范圍內，所有銀行都有可能被攻擊。因此，要真正打擊金融犯罪，就必須通力協作。”

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