無論數字貨幣的普遍應用會在未來一兩年，還是十年內發生，Swift都希望全球金融業提前為數字貨幣與傳統貨幣的共存做好充分準備。

交互性和協作是邁向成功的關鍵。這是為何Swift致力于與金融社群密切合作，以確保CBDC發展起來后，現有支付系統可與CBDC網絡無縫集成。

Swift中國區總裁 楊文

“隨著世界各地的中央銀行和政府越來越多地考慮數字貨幣，金融業必須為未來做好準備，探索數字貨幣網絡與現有支付系統的無縫交互。為實現這一目標，Swift與金融社群進行試驗，將不同的央行數字貨幣網絡和現有支付相互連接，以實現全球交互。”

為實現上述目標，Swift繼續探索CBDC在跨境支付領域中的應用。今年，Swift與全球14家中央銀行及商業銀行進行的創新性實驗，成功地證明了CBDC可以與現有的金融基礎設施系統實現無縫交互。

該試驗解決了不同分布式記賬技術(DLT)支撐的網絡及現有支付系統在進行跨境支付過程中所面臨的交互性問題，從而支持數字貨幣和數字資產的無縫傳輸，以及數字貨幣、數字資產與傳統貨幣和資產之間的交互。這意味著Swift可以支持CBDC的大規模應用，以促進全球200多個國家和地區之間的貿易和投資。

Swift將近期發布CBDC報告內容匯總成以下五點，方便金融社群采取更有效的措施，探索現有支付系統與CBDC網絡的交互性。

CBDC發展勢頭強勁

大西洋理事會(Atlantic Council)的數據顯示，全球90%的中央銀行正在探索CBDC，覆蓋占全球GDP 95%以上的經濟體。目前，有10個國家已經在使用自己的數字貨幣。中國計劃在2023年擴大試點。歐洲央行目前正在研究數字歐元的最佳方案。

Swift認為，金融業現在應該為未來使用CBDC進行國際支付做好準備。

全球CBDC碎片化

如今，全球CBDC系統可能面臨碎片化。因為許多國家的中央銀行基于不同的技術、標準和協議開發數字貨幣。如果不加以解決，這種碎片化可能會導致全球范圍內出現大量“數據孤島”。

因此，需要一個多邊交互機制，以支持CBDC網絡與全球現有的支付系統互聯互通，從而支持CBDC在跨境交易中無縫、無摩擦使用。

構建全球互聯方案已具備

Swift與凱捷管理顧問公司(Capgemini)合作，構建了Swift增強型平臺與連接器網關的模擬系統，從技術層面連接CBDC網絡與現有支付系統。Swift的試驗解決方案可以滿足國際清算銀行(BIS)提出的multi-CBDC Model 2的需求。該模型預測通過共享的技術接口實現多個CBDC系統的互聯。

CBDC實現全球化應用需要直接便捷的交互方案

全球諸多國家和地區均在開發CBDC，因此任何互聯互通的方案均應簡單直接，以便于各國央行實施部署。這也是Swift設計上述試驗方案的原因，通過Swift的方案銀行可以輕松地通過Swift開發的連接器網關（試驗）將其境內的CBDC流整合到跨境支付系統中。該網關支持不同CBDC網絡和支付系統之間的通信。

而且，金融業也不需要開發新的標準以確保交易的安全、合規、真實和可追蹤。Swift正在推動業界采用ISO 20022標準，可以確保CBDC交易攜帶豐富、標準化的支付數據。隨著時間的推移，Swift還計劃將CBDC解決方案集成到Swift當前的產品和服務中。Swift的11,000多名會員每天都在使用這些產品和服務，以確保他們的跨境支付快速、安全、透明和合規。

促進更多、更緊密的合作是未來的必經之路

雖然Swift的試驗已經證明非常成功，但仍需要進一步的協作創新，以確保Swift和金融社群做好準備，以支持未來在跨境交易中使用CBDC。Swift已經創建了一個沙盒環境，進而支持我們與社群之間可以更加開放、創新的方式與金融社群在該領域進行合作探索。

目前，全球18家機構（包括中央銀行、市場基礎設施和商業銀行）正在采用Swift的CBDC沙盒，以評估潛在用例和更廣泛的CBDC交互性能。

該沙盒融合了多種區塊鏈技術，不僅實現了雙邊測試，還可以支持用戶實時反饋相關信息，進而推動下一代CBDC解決方案的設計。

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