兩名美國參議員計劃最早于本周提出一項立法，允許商家通過其他網絡傳送Visa Inc.和萬事達(Mastercard Inc.)的信用卡交易。

該法案將由伊利諾伊州民主黨議員德賓(Richard Durbin)和堪薩斯州共和黨議員馬歇爾(Roger Marshall)提出。德賓辦公室提供的一份資料顯示，該法案將指示美聯儲(Federal Reserve)確保資產超過1,000億美元的銀行確保其信用卡提供至少兩種可用于處理電子信用卡交易的網絡選擇。

“這將為信用卡市場注入真正的競爭——為新的市場進入者打開大門，比如目前的只提供借方服務的網絡，鼓勵創新和增強安全性，在網絡崩潰時創建備份選項，并對Visa和萬事達的費率施加競爭限制。”傳單上說。

總部位于紐約的萬事達(Mastercard)的發言人沒有立即置評，總部位于舊金山的Visa的代表沒有回應置評請求。

通過這項法案，德賓和馬歇爾將目標對準了兩家公司的一個關鍵收入來源，這兩家公司設定了消費者每次刷卡結賬時向商戶收取的費用。銀行收取這些所謂的“刷卡費”的大部分，然后將一部分交給這兩家支付巨頭。

周三下午，Visa股價一度下跌5.3%，下午3點14分在紐約市場下跌0.6%，萬事達一度下跌2.9%，隨后回升至上漲0.9%

今年早些時候，Durbin和Marshall兩家公司推出了一系列削減費用的改革措施，引發了零售商的強烈抗議，他們說他們已經在應對40年來最高的通貨膨脹的影響。

費用變化

Visa方面將向Visa消費信用卡業務規模在25萬美元以下的公司收取的費用降低了10%，該公司說，這一舉措適用于絕大多數美國企業。不過，與此同時，支付公司提高了對大多數在線消費的收費。

另一方面，萬事達卡將任何低于5美元的交易的收費降低了約300個基點，同時降低了對酒店、租車公司、日托設施和休閑餐廳的收費。該公司還提高了所謂的數字使能費，對所有在線交易收取該費用。

每筆交易收取的費用通常只有幾分錢。但行業出版物《尼爾森報告》(the Nilson Report)的數據顯示，僅去年一年，商家就支付了1378億美元的手續費，較2020年增長24%。

這并不是德賓第一次瞄準刷卡收費。2010年，國會通過了所謂的“德賓修正案”(Durbin Amendment)，要求銀行在其發行的每張借記卡上安裝兩個獨立的網絡。因此，商家應該有能力選擇哪個網絡處理交易。

銀行通常在Visa或其競爭對手萬事達(Mastercard)發行借記卡，但也有一些規模較小、不太知名的信用卡網絡，如Pulse、Shazam和Star。根據美聯儲編制的數據，這些網絡收取的費用通常較低，在2020年平均每筆交易僅為25美分，而通過Visa借記卡網絡傳輸的借記卡支出為35美分。

“大修”

加拿大皇家銀行資本市場(RBC Capital Markets)分析師丹·珀林(Dan Perlin)說，貸款機構依靠刷卡費向信用卡用戶提供獎勵，因此銀行可能不得不引入新的年費，以保留客戶的這些優惠。雖然銀行和商家早就根據《德賓修正案》調整了他們的借記卡系統，但其他分析師很快就注意到，同樣的功能目前在信用卡領域還不存在。

瑞士信貸集團(credit Suisse Group AG)分析師在給客戶的一份報告中表示:“要實現信用卡雙網絡功能，就需要對現有的信用卡交易處理技術進行全面改革，包括使網絡可互操作、使發行人處理程序能夠處理替代網絡信息、為資產超過1,000億美元的銀行重新發行所有信用卡，以及其他技術和功能上的挑戰。”

代表銀行和支付公司的行業團體周三立即表示不滿，稱該法案可能造成支付行業的安全擔憂，并可能導致更多外國支付網絡——包括中國的銀聯(UnionPay)——處理美國的信用卡交易。

電子支付聯盟(Electronic Payments Coalition)主席杰夫?塔西(Jeff Tassey)表示:“很多此類交易最終可能通過外國網絡進行，這是非常有可能的。”

不過，商家們堅持認為，像德賓和馬歇爾提議的那樣的法案最終會讓他們降低面向消費者的價格。與此同時，美國6月份通脹加速升至40年高點，這表明價格壓力在經濟中正變得根深蒂固。

“對零售商來說，這意味著一切，”全國零售聯合會負責銀行和金融服務政府關系的副總裁萊昂·巴克(Leon Buck)說。“這將使我們能夠談判出一個更公平、更小、更公平的價格。”

以利潤率極低的便利店為例。代表該行業的行業組織NACS表示，與去年同期相比，2021年該行業的刷卡費上漲了26%，僅第一季度就上漲了33%。

“我們估計，有了基本的競爭，總體上應該可以節省約110億美元，”NACS總法律顧問、商業支付聯盟(Merchants Payments Coalition)執行委員會成員道格·坎特(Doug Kantor)說。“你應該會看到，其中絕大多數流向了消費者。”

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