今年下半年開(kāi)始，隨著數(shù)字人民幣試點(diǎn)的不斷推進(jìn)，試點(diǎn)場(chǎng)景以及使用環(huán)境也在持續(xù)拓展，而另一方面關(guān)于數(shù)字人民幣的詐騙案例也開(kāi)始不斷浮出水面。

數(shù)字人民幣詐騙層出不窮

11月初，各地公安機(jī)關(guān)陸續(xù)發(fā)布相關(guān)的數(shù)字人民幣詐騙信息，案件普遍通過(guò)“冒充公檢法”“網(wǎng)貸影響征信”“網(wǎng)購(gòu)返現(xiàn)”等手段騙取消費(fèi)者的信任，要求提供銀行卡號(hào)、密碼等個(gè)人信息，甚至是將人臉信息、手機(jī)驗(yàn)證碼通過(guò)“屏幕共享”提供給犯罪分子。最終，犯罪分子通過(guò)替用戶開(kāi)通多個(gè)“數(shù)字人民幣”錢(qián)包的方式將資金轉(zhuǎn)走。

在這之前，以“官方”之名，借數(shù)字人民幣行騙的案例不在少數(shù)。

有偽造中簽短信的。通過(guò)向消費(fèi)者發(fā)送數(shù)字人民幣內(nèi)測(cè)中簽成功短信并附帶一個(gè)鏈接用于登記信息，獲取消費(fèi)者個(gè)人信息，包括銀行卡號(hào)、余額、密碼、身份信息、手機(jī)號(hào)等。并且提示消費(fèi)者，卡里需要有一定金額的余額才能參與體驗(yàn)。消費(fèi)者將錢(qián)打入賬戶后，詐騙分子將余額轉(zhuǎn)走。

有理財(cái)傳銷(xiāo)集資跑路的。利用很多人對(duì)數(shù)字人民幣不夠了解的現(xiàn)狀，謊稱(chēng)并偽造自己是數(shù)字人民幣官方推廣人員，現(xiàn)在開(kāi)發(fā)了一個(gè)“數(shù)字人民幣”理財(cái)項(xiàng)目限時(shí)邀請(qǐng)幸運(yùn)的投資者參與。夸大該“理財(cái)項(xiàng)目”的收益，宣稱(chēng)短期內(nèi)就可以獲得高額收益，風(fēng)險(xiǎn)很低，誘惑投資者購(gòu)買(mǎi)，投資者購(gòu)買(mǎi)后，收集大量資金跑路。

有冒充內(nèi)測(cè)App騙取資金的。利用數(shù)字人民幣內(nèi)測(cè)的特點(diǎn)，謊稱(chēng)推廣的是官方App，可以給消費(fèi)者搶先體驗(yàn)數(shù)字人民幣的機(jī)會(huì)。欺騙消費(fèi)者參與數(shù)字人民幣體驗(yàn)測(cè)試需要先繳納前期的測(cè)試資金，待測(cè)試完成后會(huì)雙倍返還費(fèi)用，然后騙取資金跑路。

另一方面，利用虛擬貨幣交易炒作的行為也是屢禁不止。比特幣等虛擬貨幣交易炒作活動(dòng)的盛行，擾亂經(jīng)濟(jì)金融秩序，滋生洗錢(qián)、非法集資、詐騙、傳銷(xiāo)等違法犯罪活動(dòng)，嚴(yán)重危害人民群眾財(cái)產(chǎn)安全。

監(jiān)管頻頻出招規(guī)范治理

對(duì)于虛擬貨幣炒作，監(jiān)管一貫的態(tài)度都是明確抵制的。今年9月，人民銀行等十部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險(xiǎn)的通知》，再次重申了常態(tài)化打擊的態(tài)勢(shì)。

可以說(shuō)，從2017年人民銀行發(fā)布《關(guān)于冒用人民銀行名義發(fā)行或推廣數(shù)字貨幣的風(fēng)險(xiǎn)提示》之后，幾乎每年人民銀行都會(huì)重申非法集資、ICO、虛擬貨幣交易風(fēng)險(xiǎn)等。

而對(duì)于數(shù)字人民幣的詐騙案例，雄安新區(qū)管委會(huì)、人民銀行雄安新區(qū)營(yíng)業(yè)管理部在今年11月發(fā)布了《關(guān)于防范利用數(shù)字人民幣進(jìn)行電信詐騙的風(fēng)險(xiǎn)提示》，提醒居民群眾提高防范意識(shí)，保護(hù)自身財(cái)產(chǎn)安全。

而這顯然治標(biāo)不治本，據(jù)移動(dòng)支付網(wǎng)了解，為了打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博，近日人民銀行、公安部會(huì)同中央網(wǎng)信辦、工信部、市場(chǎng)監(jiān)管總局、銀保監(jiān)會(huì)、外匯局制定了《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博“資金鏈”治理工作方案》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《方案》），按照職責(zé)分工，落實(shí)主體責(zé)任，構(gòu)建常態(tài)化工作機(jī)制，從根本上打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博。

其中，《方案》除了提到要嚴(yán)厲打擊利用虛擬貨幣轉(zhuǎn)移涉詐涉賭資金之外，還提到要加強(qiáng)跨境、邊境地區(qū)資金流動(dòng)管理和數(shù)字人民幣風(fēng)險(xiǎn)管理，防范數(shù)字人民幣被用于轉(zhuǎn)移涉詐涉賭資金。

據(jù)某業(yè)內(nèi)人士向移動(dòng)支付網(wǎng)透露，此次數(shù)字人民幣詐騙案例發(fā)生的范圍非常廣，涉及的資金也較大，因此監(jiān)管和運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)都對(duì)其非常重視。

在最近一次數(shù)字人民幣App的更新之后，各運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)也有意無(wú)意的對(duì)錢(qián)包額度整體進(jìn)行了收緊降低，從源頭上對(duì)詐騙問(wèn)題進(jìn)行了防控調(diào)整。

結(jié)語(yǔ)

此次人民銀行聯(lián)合眾多部門(mén)針對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博特別制定了相關(guān)治理方案，工作措施細(xì)化到了各個(gè)職能部門(mén)，而且規(guī)定了相應(yīng)的完成時(shí)間，不可謂不看重。

其中數(shù)字人民幣的安全防范也是其試點(diǎn)過(guò)程中的一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，因此無(wú)論是從監(jiān)管、運(yùn)營(yíng)還是業(yè)務(wù)流程上都需要持續(xù)優(yōu)化。

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