2020年醫保局發布25號文確定醫保終端需求，醫保終端將是一臺支持人臉核驗，具備醫保交易受理能力的醫保刷臉終端。一石激起千層浪，讓已經沉寂已久的刷臉市場再次煥發生機，各大廠商重燃“刷臉星星之火”，平靜的市場再起漣漪。

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正文

　　一、醫保終端緣起由來

　　2018年3月，醫保局成立，主要擬定醫療保險和生育保險。

　　2019年1月，全國醫療保障工作會議召開，該會議公布了醫保局2019年將推進的重點工作包括鞏固打擊欺詐騙保惡性行為。

　　2019年5月，醫保局醫保信息平臺建設工程業務應用軟件采購項目中標企業公布，醫保信息化前端應用建設拉開序幕。

　　2019年11月，作為醫保線上業務唯一身份憑證的醫保電子憑證上線，它是由中國國家醫保信息平臺統一生成，標準全國統一，跨區域互認，參保人可依此辦理有關醫保業務。在安全性上通過實名、實人認證，采用國產加密算法，數據加密傳輸，動態二維碼顯示來確保個人信息和醫保基金使用安全。

　　2020年，醫保局發布25號文《醫保業務綜合服務終端技術規范》，詳細闡明了醫保終端的規范要求和標準。

　　至此，醫保局的平臺業務和設備需求已經初步確認，下一階段將是醫保終端搭配醫保電子憑證完善醫保結算和醫保服務落地的過程。

　　二、刷臉與醫保結合大勢所趨

　　醫保刷臉終端規范要求首先要支持人行刷臉支付終端安全標準，大體可分為兩方面要求：

　　1、攝像頭需要支持活體檢測

　　醫保的業務場景應該是使用身份證模塊和人臉終端進行驗證后，使用醫保電子憑證完成醫保業務、支付受理的流程，醫保刷臉以核驗為主。有人提出醫保終端并不需要支持活體檢測能力，支持活體檢測主要應用在支付領域，如：支付寶的“蜻蜓”、微信的“青蛙”、銀聯商務的“藍鯨”。其他行業人證核驗并不具備活體檢測能力，如：火車站自動檢票、航空自助登機、酒店公安的人證核驗等等。筆者認為醫保提出支持活體檢測要求主要在于配合以后的場景建設：

　　(1)目前的人臉庫建設主要還是以活檢庫為主。

　　(2)醫保要實現1:N的業務需求，人臉可能是未來唯一核驗手段。

　　(3)未來醫院自助化建設，自助結算的開啟，支持活體檢測的核驗識別是打擊欺詐騙保的有效手段。

　　(4)為智慧醫療奠定基礎。

　　2、終端安全

　　醫保終端具備整機安全防拆功能和使用國密算法對人臉及交易數據加密傳輸。無論是人臉數據還是醫保數據都是個人敏感數據，加密傳輸和安全防拆是必備能力，無可置疑。

　　三、醫保終端“時不我待”

　　醫保終端讓很多支付終端廠商為之瘋狂，一度認為時不我待，筆者認為也許并非如此。很多行業確實需要搶占先機，但是醫保行業筆者拙見可能并非如此。首先醫保規范雖然發布，但對于終端要求還有很多不確定性，不了解行業需求，貿然開模設計最后可能出現“此醫保終端非真醫保終端”的尷尬局面。其次各省醫保平臺建設并未全面完成，爭一時之長短而非一世之長短的做法未必明智。

　　四、醫保終端的參與者

　　筆者大膽推測，可能有不對之處還望各位多多指點。

　　1、原社保服務商和系統服務商

　　各省醫保的建設和維護還是以原社保的服務商和系統服務商為主，各地醫保平臺的建立必然伴隨著醫保終端的布放，醫保終端一定是一個搭載業務系統，實現數字醫保的新型終端，如果僅僅只是實現醫保扣款受理需求，似乎大材小用。

　　2、原社保讀卡器廠商

　　目前看來醫保終端可能主要替換的設備是以讀卡器為主，讀卡器廠商轉型醫保終端生產銷售是必然的趨勢。

　　3、互聯網巨頭

　　自從進入互聯網元年以后，中國各行各業都有互聯網巨頭的身影，你爭我奪在每個領域輪番上演。醫保領域是未來實現智慧醫療、智慧保險中不可缺少的部分，所以同樣引來互聯網巨頭的爭搶，互聯網巨頭憑借雄厚財力、技術實力、行業滲透力在醫保行業圈地跑馬，未來的格局我們不得而知，但現在的戰火已經如火如荼。

　　4、醫療領域廠商

　　醫保終端的需求方中，醫院具有很大的比重和話語權，那么原服務醫院，為醫院提供服務和設備的廠商勢必會加入，擴大自己在醫院的優勢地位。

　　5、支付設備廠商

　　刷臉來實現醫保人證核驗的需求，讓各大支付設備廠商開始研發醫保刷臉終端。研發刷臉終端是支付設備廠商的強項，從2019年開始研發刷臉支付終端，到2020年產品已經基本打磨成熟，順勢融合醫保需求并無開發難度，最終誰會脫穎而出我們不得而知。但筆者堅信的一點是如果支付設備廠商只會打價格戰，不去了解醫保業務需求提供專業服務，那么對于醫保這個領域只會是“賠了夫人又折兵”。

　　醫保終端是在2020年刷臉終端需求市場低迷時的一粒強心劑，讓持續低迷的刷臉市場重新煥發生機，目前支付市場是格局已定：

　　1、掃碼端“三分天下”。

　　2、支付公司“大者”憑借著價格優勢，持續打壓市場“大者恒強”。

　　3、設備端廠商低價、長賬期策略“殺敵自殘”。

　　未來在支付鏈條上可能會形成寡頭市場，醫保終端的出現無疑讓支付設備廠商看到了跨行的可能。對于一個陌生的行業，支付設備廠商最后誰能在這個行業中分得一杯羹我們不得而知，但是可以預見的是，醫保是一個拼服務、拼產品、拼配套的市場，想走的更遠就要真的去了解市場，分析市場，最后跟隨市場前進。

　　醫保項目筆者估計是一個未來需求3到4年的整體建設過程，整體終端需求在400-500萬臺左右。支付設備廠商利用自己的優勢適時進入決對是一個明智的選擇，關鍵在于自己選擇在行業中的定位和產品的打磨，正所謂：知人者智也，自知者明也……