摘要：第三方支付是指在互聯網發展的新時期，為了提升用戶的信任度、推動技術發展的一種新的支付方式，并且具備一定實力的獨立機構，采用與銀行簽約的方式，通過對接銀行結算系統促進雙方順利交易的一種網絡支付方式。通過第三方支付平臺、銀行、支付服務商等支付行業參與者的不斷努力，雖然移動支付朝著健康、安全、快捷的方式發展，但是第四方支付仍然存在很多問題。四九八科技給大家說說，2018年，第三方支付行業的現狀以及政策監管。

截止目前，央行發放的第三方支付牌照，也就是擁有第三方支付許可證的企業僅有240多家，

業務包括銀行卡收單、網絡支付、預付卡受理與發行等。

一、第三方支付行業現狀

1、移動支付總占比不斷增長

由于智能手機的普及以及互聯網技術的成熟應用，讓移動支付的用戶規模進一步擴大。根據銀行的數據統計，2017年，我國的第三方支付從事的網絡支付業務的規模達到143億元，同比增長98%左右，在線支付不斷增長。

2、移動支付競爭越來越激烈

在移動支付的市場商，支付寶與財付通的交易市場份額占比94.1%，支付寶市場份額占比為63.1%，財付通為29%，微信支付和 QQ 錢包為代表的財付通則占有 40.3%，比支付寶低十幾個百分點。報告還顯示，65.4% 的移動支付用戶偏好使用支付寶進行線下支付，32.3% 用戶偏好微信支付，用戶使用第三方移動支付場景主要為超市、餐館、購物商場和便利店。所以我們可以看出，第三方支付行業集中高，支付寶以及財付通平方天下。

3、第三方支付的交易結構

從數據可以看出，網絡購物的占比還是目前的主要支付方式。網絡購物的占比從2010年至今幾乎沒什么變化。當然根據這5年來看，網絡購物的占比在逐漸下滑。而其他互聯網支付方式保持著逐步上升的趨勢。

4. 支付牌照水漲船高，價值不可估量

自從2011年央行發放首批支付牌照以來，通過了四次大洗牌，不斷有很多支付牌照公司被注銷資格。在2017年年底，僅有243家擁有第三方支付牌照，并且不斷縮緊。而支付牌照的價格也是水漲船高，幾乎都都超過上億元。

二、第三方支付的行業監管

從支付牌照的收緊，到96費改執行，再到二維碼支付的開閘放水，監管部門出臺的政策都是針對此前行業亂象的整頓，極大地促進了行業的良性發展，我們來看看有哪些？

1、創新業務

隨著移動支付的發展，衍生出更多的新的支付方式，比如掃碼支付、聚合支付等，大大提高了人們消費的便利性，但是伴隨著更多的安全隱患的出現，為了鼓勵聚合支付的發展，監管層出臺了相關法律法規，促進這種支付良性發展。

2、備付金管理

相關監管制度規定，第三方支付機構只能在一家銀行開立儲備基金專用存款賬戶，其分支機構不得開設另一個設備支付賬戶。 禁止第三方支付機構以任何形式挪用客戶的儲備金，并根據儲備金特別賬戶的總利息進行風險準備。

3、統一清算

此前，第三方支付機構為繞開銀聯，與多個銀行建立合作關系，逐步具備了跨行清算的功能，這加大了央行掌握資金流動性的難度，這一模式也成為洗錢、套現獲利、詐騙盜取資金的溫床，造成了支付和金融市場混亂。自2017開始，監管文件頻發，“斷直連”已成為板上釘釘的事情。

此前，第三方支付機構繞過銀聯，與多家銀行建立了合作關系，逐步具備跨行清算功能，增加了央行掌握資金流動性的難度。 這種模式也增加了洗錢和套現的風險。 欺詐性欺詐性使用資金導致支付金融的市場混亂， 在央行監管下，“斷直連”已成為必然。