在2014年央行曾經(jīng)以安全性為理由暫定二維碼支付一個(gè)多月，事至如今真相才浮沉水面。

“現(xiàn)在監(jiān)管層并不表態(tài)，也不討論二維碼支付這個(gè)業(yè)務(wù)形態(tài)的安全性是怎么樣的。”一位財(cái)付通相關(guān)負(fù)責(zé)人向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道稱。他到現(xiàn)在一直認(rèn)為，暫停或許因?yàn)檫@一形態(tài)觸及了“他人”利益，“但我們會(huì)全力配合，執(zhí)行這一政策”。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道從多位知情人士處獲悉，包括財(cái)付通、支付寶在內(nèi)的多家第三方支付開展二維碼支付前，并未向央行報(bào)備。該信息也得到了一位接近央行的權(quán)威人士證實(shí)。

而據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者調(diào)查，早在2013年10月，財(cái)付通就把深圳市威富通科技有限公司(下稱“威富通”)等第三方公司列為合作伙伴，并簽署合作協(xié)議。通過(guò)向這些合作伙伴開放接口，再由合作伙伴發(fā)展多級(jí)代理商的方式，進(jìn)行騰訊財(cái)付通移動(dòng)支付產(chǎn)品的業(yè)務(wù)推廣，“包括拓展商戶、提供技術(shù)支持和相關(guān)服務(wù)”。

二維碼風(fēng)險(xiǎn)被夸大

有央行人士透露，央行曾接到一些詐騙投訴，其原因是用戶掃描二維碼之后被植入木馬軟件，造成資金損失。

對(duì)此，有業(yè)內(nèi)人士向騰訊科技解釋稱，二維碼就是普通網(wǎng)址的一種抽象形式，本質(zhì)上就是網(wǎng)址，其與一般通過(guò)瀏覽器手工輸入的網(wǎng)址沒有任何差別。因此，央行禁止二維碼支付有夸大風(fēng)險(xiǎn)之嫌。

或是因?yàn)閯?dòng)了銀聯(lián)的奶酪

從央行的解釋來(lái)看，條碼（二維碼）叫停的原因是相關(guān)技術(shù)和終端的安全標(biāo)準(zhǔn)不明確，“相關(guān)支付指令驗(yàn)證方式的安全性尚存質(zhì)疑”。但是，上述中金公司人士表示，動(dòng)了銀聯(lián)的奶酪才是根本原因。

傳統(tǒng)的線下收單業(yè)務(wù)分成是銀聯(lián)的主要收入來(lái)源之一。用戶的消費(fèi)通常會(huì)根據(jù)7:2:1的分成方式分別分給發(fā)卡銀行、收單行（包括銀行和第三方支付企業(yè)），以及銀聯(lián)。這就是說(shuō)，任何一筆線下交易，對(duì)于銀聯(lián)來(lái)說(shuō)都是“無(wú)本”的買賣，其中10%的分成必然進(jìn)賬。

有銀行背景的互聯(lián)網(wǎng)分析師告訴騰訊科技，銀聯(lián)在一些交易中還承擔(dān)了收單行的角色。因此，銀聯(lián)在一些交易分成中甚至能拿走30%的分成。

對(duì)于虛擬信用卡，央行則指出其突破了現(xiàn)有信用卡業(yè)務(wù)模式，在落實(shí)客戶身份識(shí)別義務(wù)、保障客戶信息安全等方面尚待進(jìn)一步研究。中金公司人士表示，雖然定位監(jiān)管確實(shí)存在模糊地帶，但主要原因仍然是影響了銀聯(lián)的利益。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)此前對(duì)信用卡發(fā)放的要求是，在信用卡審批環(huán)節(jié)中，必須對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行親訪、親簽和親核，然而虛擬信用卡利用網(wǎng)絡(luò)的便利，將線下轉(zhuǎn)向了線上。雖然調(diào)低了信用卡額度上線，并且通過(guò)第三方保險(xiǎn)公司降低風(fēng)險(xiǎn)，但從政策本身來(lái)看仍存在一定的瑕疵。

不過(guò)，對(duì)銀聯(lián)來(lái)說(shuō)影響最大的是：一方面，其很難切入互聯(lián)網(wǎng)公司、銀行以及線下實(shí)體形成的O2O業(yè)務(wù)閉環(huán)；另一方面，此前銀行線下發(fā)卡時(shí)，因?yàn)榭嫔嫌∮秀y聯(lián)的標(biāo)識(shí)，因此銀聯(lián)會(huì)因此得到一筆收益，而虛擬信用卡的發(fā)行則斷了另一筆“財(cái)路”。

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