所謂聚合支付，就是依托銀行、三方支付或清算組織的支付通道與清算能力，為客戶提供接口、集成、對接、訂單處理、數據統計等的支付服務機構。通過聚合支付的SDK，聚合支付場景、聚合支付方式、聚合支付通道，無需尋找想要的支付通道、無需重復對接集成繁瑣的支付接口，鏈接商戶和通道、降低接入的技術、溝通門檻、降低通道成本，方便快捷的實現支付接入。

聚合支付與銀行

聚合支付，主要是借助銀行、非銀行支付機構或清算組織的支付通道與清結算能力，利用自身的技術與服務集成能力，為商戶提供支付通道、集合對賬、技術對接、會員管理、運行維護等服務。根據服務對象不同，聚合支付可分為線上型和線下型。人行此前曾鼓勵收單機構為特約商戶提供聚合支付服務。在正常的交易中，用戶向商戶發起交易，商戶將交易上送至收單機構，收單機構通過銀聯，將交易送至發卡行，發卡行扣款之后通過銀聯將資金清算至收單機構，收單機構根據比例進行分潤并將資金分配至商戶。

在近日，已有多家銀行發布緊急通知表示因為人民銀行針對無證經營支付業務整治工作（也就是217號文），將對四方聚合支付進行全面整改清退，全面關停無證支付機構的渠道號，部分銀行分行甚至直接停止運營移動支付通道業務。不過值得注意的是，此次銀行系整治關停支付通道，不影響機構直連微支的模式。

聚合支付還有多大的生存空間

近日支付寶突然針對銀行渠道的聚合支付服務商進行了新商戶進件限制，此類服務商每天在支付寶掃碼端進件上限為1000家，而這次洗牌活動已從一周前開始，關于這次突然調整，很有可能是為了應對人行的檢查，以免到時候嚇出一身冷汗，而此次限制也將對聚合支付服務商和商戶產生重大影響。這目前很多在用聚合支付app進行刷卡的用戶都有些體驗，很多通道都不能刷支付寶了。

央行文件

一、放“大商戶”放通道的屬于違規；

二、讓你代理商管理“秘鑰”和網絡接口管理的屬于違規；

三、“偽造一清交易”的屬于違規；

四、是否存在對交易信息造假的行為，對于3個月以內的新商戶進行T+0服務的。是否將資金結算給二清機構的。是否二清機構有對商戶的控制權和進件審核審批權；

五、客戶備付金管理，檢查是否有小賬戶，是否脫離央行監管，對于各客戶備付金賬戶是否向分支管理機構進行報備管理。近期某支付機構因不向人民銀行分支機構提交進行反洗錢和客戶備付金的定期報告，而被處罰20萬；

六、收單外包管理，代理商管理。

未來方向

根據文件分析“大商戶”將全面退出市場。 這將是對聚合支付平臺一個致命的打擊，部分業內人士認為，當前聚合支付直連銀行的模式將難以繼續，同時，還有支付機構通過銀行轉接的現狀也將被改變。

此外，專業人士分析，未來的合規聚合主要將表現在三個方面，一是不審商戶;二是不碰資金;三是不做系統對接。前兩者是無條件的，第三個可以適當放寬。

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